terça-feira, 22 de novembro de 2016

A importância do plano B

Fala galera!

Estou muito ocupado esses dias, viajando a trabalho então não estou tendo muito tempo pra escrever. E quando tenho tempo, estou dormindo. O que me motivou a esse post foram alguns boatos de que algumas cabeças vão rolar em breve aqui no trabalho. Espero que não seja a minha...Mas, e se for?

Quem trabalha em empresa privada precisa estar preparado para a demissão a qualquer momento.

Seja por corte, por incompetência, por azar ou somente por que o chefe não foi com a sua cara. Confesso que meu plano B ainda está em desenvolvimento, então um desligamento agora seria péssimo. Claro que eu teria uma reserva para me manter por um tempo e quitar meus débitos, que são basicamente, cartão de crédito e contas de consumo. Mas como minha renda passiva é baixa, acabaria estragando meus investimentos até eu arrumar alguma coisa para cobrir o possível baque financeiro.

Mas...pelo menos eu tenho uma reserva, um plano, algo para me segurar. E quem não tem? E quem sai com uma mão na frente e a outra atras? E quem recebe a rescisão que mau dá para pagar os infinitos financiamentos em que se afundou? Pois é!
É, amigos....
O meu objetivo é fazer você refletir. Refletir a todo momento em uma maneira alternativa de obter renda para se manter em momentos emergenciais. SEMPRE. Isso deve ser pensado sempre. Pode até ser repetitivo, mas deve ser pensado.

Até mesmo para quem é funcionário público. Claro que nesse caso a demissão não irá preocupar. Mas problemas de saúde, acidentes/batidas de carro e até mesmo aposentadoria devem ser avaliados sempre. Para quem é patrão deve estar sempre de olho no caixa da empresa, e no seu obviamente. Pois qualquer empresa (ainda mais no Brasil), pode quebrar a qualquer momento. Seja pela baixa procura do produto que você oferece, catástrofe natural, ou até mesmo um processo trabalhista.

Devemos avaliar nossa situação diariamente e checar se o que estamos fazendo está nos afastando ou aproximando da tranquilidade financeira. Caso você esteja se afastando, deve ser analisado e estudado o que pode ser feito para ir para o caminho inverso, onde "grandes eventos" na sua vida não irão te abalar a ponto de te levar a loucura ou a falência. Serão simplesmente eventos incomuns, mas que você terá a tranquilidade(mental e financeira) para resolvê-los. E eu garanto a vocês, quando não temos capital disponível, parece que não pensamos direto e sempre tomamos a pior decisão possível. É a lei de Murphy. Peço desculpas se fui repetitivo, mas acho que é essencial estar sempre acordado para este tipo de coisa. Tenham sempre um Plano B(e C, D, E, F....).

E para finalizar, deixo uma frase que já usei em outro post eu acho:

Espere pelo melhor, mas prepare-se para o pior.

Um abraço!

sexta-feira, 11 de novembro de 2016

A mudança deve vir de você!

Hoje estive pensando em minha vida...Pensando no passado. E também no presente e no futuro. Refletindo um pouco...

Desenvolverei algumas ideias que acho muito interessantes para quem busca a liberdade financeira. Aproveitando...Vou passar a usar o termo "liberdade financeira" pois acho que tem um efeito maior tanto no leitor, quanto em mim mesmo. (Vi isso no Blog do Frugal Simple e acho que realmente faz sentido)
Mas voltando....Lembro que há uns anos, quando ainda estava iniciando na faculdade, eu pensava o seguinte:

"Quando me formar, terei meu carrão turbinado, meu apartamento, minhas coisas, meu supercomputador, vou viajar sempre que possível."
Eu só pensava em gastar, gastar, comprar.
Coitado....
Um pensamento infantil e ingênuo. Primeiro porque eu não poderia prever como eu estaria anos depois (mentalmente e fisicamente falando), e segundo porque eu não controlo o mercado. Então nada poderia garantir que eu estaria empregado e tendo alguma fonte de renda.

E então ao longo desses anos eu fui mudando, fui vivendo, e percebendo como as coisas eram diferentes de tudo o que eu pensava! 

O mercado vai te dar uma rasteira, você vai sofrer até conseguir alguma coisa. A concorrência será cruel, e se destacar será cada dia mais difícil.

Foram vários e vários chutes até de fato conseguir me posicionar e ter alguma chance rumo a liberdade financeira. Eu não vim de família rica, não tive regalias típicas dos mais abastados, peguei muito ônibus, andei muito, fiquei com fome pra economizar, tive que lutar(e ainda luto) para conseguir minhas coisas, e para mim vender meu tempo por dinheiro era a única forma de conseguir poupar, e então poder aumentar o meu patrimônio. Porém estou constantemente pensando em formas alternativas de gerar fontes de renda. Isso é muito importante por sinal, mas é tema pra outro post.

Ao longo do tempo, fui mudando a minha mentalidade sobre o dinheiro. Na minha família tenho vários exemplos de "Pai Rico e Pai pobre". Fui então observando esses pais e entendendo como a coisa funciona. Resolvi seguir o caminho do Pai Rico, utilizando o Pai pobre como exemplo do que eu NÃO deveria seguir.

E então aprendi a dar valor. Aprendi a dar valor ao que conquistei.

Pude entender também que todas essas mudanças só ocorreram porque de fato EU quis mudar, e também porque estava disposto a ter opiniões diferentes sobre coisas comuns. Vamos usar o emagrecimento como exemplo, e acredito que vocês entenderão aonde quero chegar.

Geralmente quando uma pessoa quer emagrecer, uma das primeiras coisas que ela faz é se matricular na academia. E então ela começa a ir para a academia, malhar incansavelmente e até consegue bons resultados. No início. Após um tempo a pessoa começa a parar de ver resultados, começa a ficar chateada com isso e acaba descontando na comida, e acaba reduzindo a frequencia nos treinos. E aí é que começam os problemas. Ir para a academia, que antes era uma coisa boa e prazerosa, já não está mais dando resultados. E tudo vai por água a baixo. A pessoa volta a comer, comer, engorda tudo o que perdeu em 1 ou 2 meses. E isso vira um ciclo.

Mas, onde está o problema?

Existem 2 pontos. Não houve mudança interna e o outro é, não houve a persistência necessária. A mudança interna é o fator mais importante para quem deseja atingir qualquer objetivo em sua vida (no nosso exemplo, emagrecer). Lembrem-se da seguinte frase: É muito mais fácil mudar a si mesmo, do que exigir mudança dos outros. Esqueça utilizar fatores externos esperando que haja mudanças internas em você. Isso até pode funcionar por um tempo, mas com certeza tem prazo de validade. Tem que ser uma coisa intrínseca, lá de dentro mesmo.

A persistência é o outro fator. Persistir na mudança se faz necessário também, quero deixar claro que estou dizendo persistir na mudança, e não persistir no erro. Notem a diferença. Persistir no erro é burrice, os erros devem ser usados como exemplos que não devem ser seguidos, e mostrar com mais clareza ainda que a mudança se faz necessária. Persistir na mudança, por outro lado, te abre novos horizontes, novas possibilidades, e pode vir a ser a solução para aquilo que você tanto procura.

Não adianta simplesmente falar "eu quero ser rico", eu quero ser independente" "eu quero emagrecer" e não agir para que isso aconteça. É precisa mudar. Mudar sua mente. Suas atitudes. Seus Pensamentos. Entender seus conflitos internos. Sofrer um pouco.  Sofrer um pouco mais. Ter um propósito, pois sem um propósito tudo vai por água abaixo. E então é preciso acreditar naquilo e seguir em frente com seu plano.

Basta dar uma olhada no que os "grandes" conseguiram:

Steve Jobs foi demitido da própria empresa, criou outra (NeXT), e um tempo depois retornou a Apple, que comprou a NeXT.
Logo da NeXT
Walt Disney foi demitido do trabalho em um jornal por sua "falta de imaginação e boas ideias". Sim, é aquele nome nos filmes.
Lembrou agora?
J.K. Rowling estava desempregada e era mãe solteira quando começou a escrever uma história de uma bruxo que ficou mundialmente famoso.


A Microsoft, de Bill Gate$, teve vários sistemas e produtos ruins (ex: Windows ME, Windows Vista), perdeu bilhões, mas nem por isso deixou de ser uma empresa de enorme sucesso.
Conhece o Microsoft Kin? Pois é, até hoje eu também nunca tinha ouvido falar.

Os exemplos são muitos. Basta buscar no Google. By the way, se você pesquisar "fracassos do Google", no próprio Google, você vai encontrar várias histórias.
Até tu, brutus?
Sim meus amigos, o sucesso, muitas e muitas vezes vem com a derrota.

Para emagrecer não basta entrar na academia, temos que lutar diariamente contra nós mesmos para conseguir enfrentar as comidas deliciosas que são expostas a todo momento para nós. E para ter liberdade financeira é preciso lutar diariamente para não gastar o que se tem com, muitas vezes, futilidades. Ex: Você precisa mesmo comprar roupas, sapatos, bolsas, carro etc todo mês/ano? Provavelmente não!
Claro que também é preciso muito estudo e força de vontade, e isso deve vir junto com a mudança.

Então meus amigos, "Eu prefiro ser melhor ser essa metaformose ambulante, do que ter aquela velha opinião formada sobre tudo".

Deixo aqui uma pergunta para você que está lendo.

Você está disposto sofrer mudanças internas (e necessárias) para conseguir o que deseja?

Abraço, boa sexta e bom final de semana!

quarta-feira, 9 de novembro de 2016

Utilidade Pública - Livros Digitais

Galera, post rápido mas MUITO importante!

Já vi em outros blogs a divulgação desse site e vou aproveitar o meu para divulgar ele também. O bendito site é:


A quantidade de livros é enorme! E de graça!

Tem de tudo. Tem diversos livros de finanças,e livros sobre muitos outros temas( livros acadêmicos, romances, direito, auto-ajuda, livros técnicos). Realmente é uma biblioteca incrível. E o melhor é que dá para baixar em diversos formatos. PDF, MOBI, EPUB, Ler online.
Tudo sem complicação. Buscou o livro. Gostou. Baixou(com um clique). Nada de 50 milhões de propagandas, pop ups, video pornôs, links falso e vírus.
Dá para baixar o livros em formato Amazon e mandar para o app Kindle e sair lendo no seu celular, tablet, iphone, ipad etc. DE GRAÇA. Muito bom não é mesmo?.
Eu mesmo já baixei um monte e coloquei na minha biblioteca.
Só lembrando que o conteúdo deve ser baixado para uso próprio. Nada de tentar ganhar dinheiro com isso. Os arquivos são bem claros nesse aspecto.

Aí vocês me perguntam. Mas o que tem disponível lá? Aí vão alguns nomes conhecidos:

O investidor inteligente.

Pai Rico, Pai Pobre.
O homem mais rico da babilônia.
A filosofia Bastter de acumular patrimônio.
O milionário mora ao lado.

E muitos, MUITOS outros.

Vai lá, dá uma fuçada que tem grandes chances de você achar um livro que esteja querendo. 
Aproveita e já deixa o site guardado nos seus favoritos.
Guarde com carinho
Só lembrando, DE GRAÇA.

Então é isso galera.

Abraço!

sábado, 5 de novembro de 2016

Cartões de crédito e o Nubank

Bom, hoje resolvi compartilhar uma ferramenta muito útil para todos nós da blogsfera. O cartão de crédito. Eu considero o cartão de crédito uma ferramenta sensacional, desde que usada com sabedoria. Esse dinheiro de plástico é um velho conhecido de muitos e é muito fácil de ser usado e obtido. O problema é que por ser tão simples, muitas vezes ele foge do controle, falaremos mais adiante sobre isso.

Para mim o melhor do cartão de crédito é concentrar todos os gastos, e pagar  somente pelo que consumiu, e nada mais. Ou seja, pagar a fatura TOTAL. Nada de mínimo ou metade da fatura. Pagar pelo que gastou, nada mais justo, não é mesmo? Os juros são estupradores exorbitantes em caso de atraso ou pagamento inferior ao total. Se não pode pagar, não compre, simples assim. 

Também não sou muito adepto de comprar parcelado de infinitas vezes. Normalmente divido de até no máximo 4x. Vejo as pessoas falando como se fosse a coisa mais legal do mundo comprar um iphone e dividir de 24x pagando 250/mês. Para mim isso é um martírio, sei lá, coisa minha. Pagar durante uma eternidade e ainda com juros muito escrotos. E o pior é quando fulano compra inúmeras coisas (muitas vezes desnecessárias) em 12x e quando vai ver, a fratura fatura está lá na casa dos 2k ou 3k. Depois vem perguntar onde foi que gastou tanto.
Sério?
Há também as pessoas que gostam de pedir o cartão emprestado. Putz, pra mim não tem nada pior do que emprestar meu cartão de crédito. O problema não é nem emprestar o cartão, mas sim ter que cobrar o elemento depois. E ainda ouvir reclamação ou cara feia PELO QUE ELA CONSUMIU, sendo que foi acordado a data de pagamento no ato da negociação. Normalmente digo que meu cartão não tem limite. Na pior das hipósteses QUANDO eu empresto, pergunto QUANTO(HOW MUCH? $$$) será usado e disponibilizo o valor exato para gasto pelo app. Isso é possível de ser feito no Nubank.

Cada cartão oferece um benefício, só é preciso ficar ligado em qual atende melhor as suas necessidades. Para mim o principal do cartão de crédito é NÃO cobrar auidade. Sinceramente falando, anuidade é o mesmo roubar o consumidor ao longo de 1 ano. 
As faturas normalmente vem assim para seus clientes:

ROUBO ANUAL ANUIDADE 01/12 - R$ 35,90

Já fez as contas? R$ 35,90 x 12 = 430,80. Em um ano. Em 10 anos são R$ 4308,00.
Você vai mesmo jogar seu dinheiro no lixo dessa forma? Dinheiro que poderia ser usado de infinitas outras formas. Dá até pra comprar mensalmente no tesouro direto. Era melhor até deixar na poupança esse valor todo mês. Existem outros programas de recompensas, milhas, pontos etc. Mas pra mim anuidade não dá, se me cobram, vou lá e cancelo. Ou ameaço cancelar e eles retiram (Isso funciona). 
Aí o roxinho.
O Nubank veio com uma proposta totalmente diferente e está incomodando muita gente grande. O bom é que está incomodando para melhor. Pois acaba forçando uma "concorrência legal", e no final das contas o maior beneficiado somos nós, consumidores. 
Um cartão totalmente controlado pelo aplicativo no celular. Perdeu o cartão? Basta um clique e ele está bloqueado. Esqueceu a senha? Outro clique e sua senha é apresentada no app. Quer antecipar o pagamento, sua fatura é solicitada pelo app e em segundos já está no seu email. Quer mudar o vencimento do cartão? Pelo app também. E as funcionalidades não param de aumentar, atualmente podemos até antecipar compras parceladas e ganhar um desconto. Isso mesmo, algo que nunca achei que fosse ver na minha vida. Ah, é possível ver seus gastos pelo site do Nubank também.

Já uso o cartão há mais de 1 ano e nunca tive problemas. No início achei estranho e pouco confiável, mas a medida que fui me acostumando posso dizer que não troco meu Nubank por nada. Nos primeiros meses eu tinha 2 cartões, mas a medida que o tempo foi passando fui me acostumando e acabei cancelando e ficando somente com o Nubank. Lembrando que para conseguir ele é preciso receber um convite. Provavelmente algum amigo seu tem um convite disponível, pede a ele e faz o cadastro. É bem tranquilo e o cartão chega em sua casa bem rápido. Ou você pode pedir pelo próprio site. Mas acredito que recebendo um convite as coisas andem mais rápido. Só lembrando que é preciso estar com o "nome limpo" para conseguir aprovação. E se você tem nome sujo, cancele agora todos os seus cartões e pague tudo o que deve. Esqueça cartão de crédito, é até melhor parar de ler o post. O cartão NÃO pede comprovação de renda (envio de cópia contra cheque), apenas lhe pede para digitar (isso mesmo, digitar) sua renda mensal, e com base nela será gerado um limite. Inicialmente esse limite pode ser baixo, mas a medida que você for utilizando o cartão (e pagando em dia), você vai solicitando aumento de limite.

Bom, deixo claro que não estou recebendo nada para postar isso. Estou somente compartilhando mais uma ferramenta muito útil para nós. Acredito que no início achei ele meio estranho pela qualidade do serviço, que de fato, é muito boa. Talvez por estar acostumado justamente com o oposto (serviços de merda), fica aquela pulga atrás da orelha. E o cartão ainda tem muito potencial para crescer, muito mesmo. Aos poucos eles estão lançando novidades e pegando a concorrência de surpresa.
Algumas coisas a mais que você também pode fazer pelo app do roxinho:
  1. Pedir aumento de limite; Testado e aprovado.
  2. Tirar dúvidas pelo chat; Que é bem rápido por sinal.
  3. Contestar compras; Também testado e fucional.
  4. Verificar faturas antigas;
  5. Verificar fatura futuras. Quer ver qual o valor das próximas faturas? Tá na mão!

Então é isso, caso algum de vocês use o Nubank ou outro cartão de crédito, que forneça bons serviços, não deixe de compartilhar conosco nos comentários informações adicionais.

Abraço e bom fds!

quinta-feira, 3 de novembro de 2016

O efeito psicológico da Renda Variável

O blog fez 1 mês no último dia 30.
Parabéns.
E pra comemorar, um post sobre a minha forma favorita de investimentos. Renda Variável.
Bom, desde o meu último aporte até o momento que estou escrevendo este texto, meu patrimônio em renda variável (atualmente 100% alocado em ações) diminuiu uns R$ 200,00.
Acho que se isso ocorresse há 1 ano ou mais, eu estaria enloquecendo. Hoje em dia tenho que trabalhar a minha mente diariamente e lembrar que renda variável varia. Eu repito isso constantemente para mim sempre que olho minha carteira. Renda variável varia. Mais uma vez: Renda variável varia. O efeito psicológico dessa frase é sensacional. A partir do momento que você aprende que renda variável varia, você começa a se desligar de valores e passa a entender que isso é completamente normal. 
Estão vendo o gráfico? Ele sobe e desce.
Anormal é a empresa que você escolheu para ser sócio, daqui a 20 anos estar valendo menos do que quando você começou, estar dando prejuízos durantes vários períodos seguidos. Mas o pior de tudo é você continuar sendo SÓCIO dessa empresa.
O nosso objetivo é investir em valor, sempre. Então devemos de fato escolher boas empresas para sermos sócios. Empresas sólidas, com lucros consistentes e crescentes, boa governança. Se a sua empresa não está dando lucro meu amigo, talvez esteja na hora de cair fora. Digo talvez pois oscilações durante um certo período(crises) podem ser normais. Mas o limite quem determina é você. Só você vai dizer se deve esperar uma possível recuperação, ou simplesmente vender tudo e partir para outra.
Vou aproveitar esse post para dar algumas dicas que acho que são muito importantes para qualquer pessoa que investe ou deseja investir em ações. Mas vou deixar claro que essas dicas valem somente para os que desejam ser sócios. Traders, podem parar por aqui.
Aí vão elas:
  1. Comece com pouco, assim você irá se acostumar com as flutuações NORMAIS da bolsa, e a medida que for aumentando seu patrimônio em RV estará mais preparado psicologicamente. Já pensou investir "numa paulada só" R$ 100.000,00 e em segundos ver os R$ 100.000,00 virarem R$ 80.000,00. Isso acontece, e não pense que é só com os outros. E se fosse R$ 1.000.000,00?
  2. Evite ohar o tempo todo, principalmente em momentos de crise. Assim você se estressará menos.
  3. Estude a empresa que você está investindo. Não compre só porque X ou Y está indicando, ou porque Z também compra. A empresa deve atender aos SEUS(e só seus) requisitos.
  4. Seja humilde. Não ache que você domina o mercado, porque na verdade você não sabe nada sobre ele, e ele muito menos sobre você.
  5. Saiba a hora de sair. É preciso assumir que perdeu. Se você chegou no limite que foi estabelecido ou até mesmo no seu limite psicológico, é melhor partir pra outra. Caia fora logo, antes que você acabe perdendo mais. Não fique tentando recuperar pois você pode perder mais ainda. Também depois que sair não fique olhando e vendo o que PODERIA TER GANHADO se tivesse continuado sócio. Simplesmente esqueça.
  6. Não se emocione. Chorar não vai adiantar, rezar também não. Então deixe suas emoções para sua namorada, namorado, cachorro, gato, amigo, familiar etc.
  7. Esqueça preço. Essa é a mais difícil. Eu não vou mentir que ainda tenho aquela sensação de achar uma ação "cara" ou "barata". Mas lembre-se, se você quer ser sócio, o preço não importa. O preço não importa.
  8. Assista vídeos do Bastter no Youtube.
  9. Repita: Renda variável varia.
Então é isso amigos, escrevi esse post com 2 objetivos, um é continuar me preparando psicologiamente/emocionalmente para as oscilações normais da bolsa, o outro é ajudar os que também se sentem "abalados" com estas variações.

Grande abraço!